海通证券：维持中国财险比不上大市评级 合理价值10.35-10.92港元

海通证券发布新闻研究报告称，持续中国财险（02328）“优于大市”评级，合理重要性区间10.35-10.92港元。日本公司人保财险车险企业质地较好，车险企业中低赔付不下的家自车占多数比较高、渠道税不下可视，因此该行认为其盈利内部空间远超中小险企，竞争对手优势在车险综改下半场将愈发凸显。2021年日本公司红利不下保持稳定为40%，股息不下7.8%，当前股市作价东南面高位。

该行预计，日本公司三季度总合成本不下将下同显著强化，主要由于：1）国内大多疫情对于车辆出行仍有负面影响，从而出险不下仍东南面高位；2）三季度自然灾害情况下同较少，随之而来大灾赔付开销提高。根据灭火管理部图表，与左右5年同类型均值相比，2022年前三季度灾情人次、因灾死亡被害人口数、倒塌房舍数量和直接重大损失分别下降10%/30%/71%/29%。3）主动优化企业结构，大多上年赔付较高的非车险企业得到有效管控。2022年上半年日本公司总合成本不下为96%，下同-1.2pct；承保利润82.5亿元，下同+52.5%。

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